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信和大金融:大数据技术助力智能信贷

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信和大金融:大数据技术助力智能信贷

智能信贷基于大数据等金融科技技术快速借贷模式,全流程都是通过线上数字化的形式呈现,提高了用户体验,降低了后端需要人员维护客户的成本。随着大数据、云计算、机器学习更多技术的应用,智能信贷将有可能从更核心的层面变革如今的消费与信贷形态。

智能信贷更加依赖于大数据

智能信贷更多的是针对小额贷款,受益的是中小企业和普通用户。金额不大,承担的风险相对较小,智能代替人工分析处理大数据,金融平台放款速度越来越快,很多急需解决的问题都得到及时的缓解,更具有时效性。智能信贷尚处于发展阶段,但有两个发展趋势逐渐明显,应用范围不断扩大更加依赖于数据

信和大金融认为,大数据的作用在于筛选和清洗信息,平铺金融风险、信用,刻画和分析场景。随着大数据的发展完善,未来谁能更好的运用大数据,谁就能赢得市场,就能获取最核心的竞争力。

大数据发展过程是增量和存量、场景之间互相转换的过程,大数据使得金融穿透到企业发展的全生命周期。大数据不仅可以描述已有的场景、分析已有的数据,更加可以通过点式显现和链式逻辑预测未来。金融对于大数据的依赖性比任何一个行业都强烈,数据的整合和集成,一定要注重精准、以及点对点去中介化的真实性和有效性。

移动大数据帮助金融机构精准识别风险

随着80、90后成为金融消费者主力,金融服务由产品为中心正在逐步转变为消费者为中心,同时消费群体年轻化使得移动大数据的商业价值正在无限扩大成为金融机构获得用户画像的一个重要来源

移动大数据帮助金融机构推测用户的兴趣爱好、消费偏好等诸多信息且更加精准全面。移动大数据有效提升了互联网金融风控效率,提高了识别侦测恶意欺诈的能力,降低了恶意欺诈风险同时移动大数据对于高风险客户识别方面有着成熟的应用场景可以有效降低互联网金融风险概率

作为互联网金融业内知名的金融科技公司信和大金融,一直紧跟行业发展,积极推动大数据以及智能科技互联网金融方面的应用,尤其是在智能信贷方面,信和大金融与专业智库组织信和研究院共同推出了多模态AI反欺诈机器人,从而有效地解决信审环节的欺诈风险压力,使得信审,授信实现了质的飞跃

信和大金融利用大数据不断提升风控能力

信和大金融不断发力智能信贷领域,上线了小额分散借款品牌借么,布局农业金融、车房金融等垂直领域,深挖移动领域大数据风控价值全方位风控体系建设对于资产端的风险管理,信和大金融认为互联网金融企业应当借鉴传统金融机构长期以来行之有效的办法,同时发挥互联网大数据优势,从风险政策、信用评级、信息披露、风险监控、风险评价、风险管理信息系统等方面入手,实现对资产的识别、筛选和风险等级评定。

信和大金融不断深挖垂直领域、移动领域大数据风控价值,全方位提升风控体系建设。

在风险控制方面,信和大金融做了不少深入探索,包括与专业智库信和研究院在大数据研究与应用方面持续发力,共同打造大数据平台的落地。在智能反欺诈方面,基于大数据的人工智能情感计算以及心理学专家模型,已经成为信和大金融智能反欺诈体系的标志成果。

例如,信和大金融与战略伙伴汇诚信用积极合作,结合大数据技术,构建了基于逻辑关系图谱的复杂网络,通过无监督学习算法,挖掘出诈骗团伙的特征,从而快速有效地识别出欺诈团伙。

在应用上,大数据平台首先就是实现精准营销。将不同来源的用户数据汇总,识别相同潜在用户,对潜在的用户进行分类,触达潜在用户。

其次就是打造场景金融提升获客能力,为信和大金融现有各产品,量身打造获客场景,流量入口开发,引流客户。

此外就是面向企业和个人的大数据风控,借款和投资端全流程采集爬取风控不同类型的数据,舆情收集分析。通过部署大数据平台项目提升公司数据应用能力、数据管理能力、数据处理能力、数据运算能力、数据聚合能力。

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