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      核心会员

      发表于:2019-04-22 16:12 楼主

      今年11月**到一个上海的本地p2p平台押车贷365”,网址:  是由上海隆筹金融信息服务有限公司运营的,上线至今2个多月,听朋友说了它的种种行径,实在忍不住想要大告天下,希望投资者们擦亮眼睛看清楚!




      今天我就要扒一扒他的老底,让所有人认清这个平台到底在干些什么!

      1、   先说说这个网站

      如果输入网址进入平台首页大家会看到一个实在不敢恭维的网页,第一感觉就是好low!山寨货!没错这个网站就是这么的粗糙在p2p行业里绝对是矮矬穷的典型代表!据朋友告知网站开发是由一个7-8人组成的小团队开发的,且没花多少钱(号称是股东之一的开发公司),而且技术相当落后后台几乎没有什么有用的功能处理问题的效率简直弱爆!在根本没有经过严格测试后2个礼拜就上线了,注册和投资过程中碰到了种种问题,问他们公司负责人怎么解决永远都是些空泛的应答,说什么是网站技术开发的问题,一会儿又说是第三方环讯的问题,明知道有这么多问题为什么不是测试好了再上线呢。听朋友说测试过程中就被木马攻击过,信息安全根本得不到保障。

      2、   再说说公司架构

      公司财务,行政,人事,业务,老总加起来总共才7-8个人,连起码的风控都没有,这样的公司上的项目可想而知风险有多么的大(这个我后面再说),正如很多网上所说的很多小的p2p公司就是买个系统雇几个人就上线了,而这公司的股东据说有十几二十人之多(居然比员工还多),而且80%的都是福建那边做三材的(石材、木材、钢材),这个三材行业如何想必地球人都知道!项目来源听说主要是靠法人等几个高层自己上述商圈里的朋友借款为主(就是老乡找老乡)。这里有必要介绍下这个平台的老板何许人也,就是大家看到工商信息上的法人,是个小律师事务所的合伙人,听说他的商业理念就是发展商圈里的客户(听说都是福建温州一带的做茶叶,木材,钢材,房地产,建筑为主),逐步扩散,然后全国加盟布店,三年后做到30亿并上市!想法很美好,可惜他的经营理念实在不敢恭维(根本就不懂怎么经营一家互联网金融公司),之后他可能也意识到了这一点说要找一个专业的人士来管理,朋友以为可能会等来一位救世主(意淫着会不会来个金融公司高管,大银行行长或其他p2p公司挖来个老总之类的)结果……俺姓黄大家叫我黄总,我什么都不懂(这是他的口头禅)俺是做钢贸的俺在惠州有房地产项目俺有着10年的带队伍经验……好吧……说多了都是泪~~~参与经营的高层几乎都是互联网金融的小白,他们的决策方向理念也决定了这个平台的先天不足!

      3、   谈谈它的业务流程

      操作流程基本上是这样的:比如找到个做木材生意的黄总,名下有辆宝马车,连车带号价值大概40多万,按照正常借款公司的程序应当由专业的评估公司给出评估价格(这个价格肯定是低于二手车市场价的,因为要考虑到逾期还不了钱进行处置的后续),并且收集相关借款人的有效证件,流水,征信,家庭情况,行业情况,还款能力及意愿,还款来源,人品如何等等,因为没有没有风控全凭老板自己的判断,且借出金额大大超出车辆的实际价值(上述宝马车居然网上挂60万!!!我了个去~~)。听里面的朋友说项目线下借3分利息(年化36%,高利贷的有木有~~),挂到网上就是给投资人1分利息(年化12%),这个外面大多数也都这么做,简单来说就是小贷公司模式,本质上和小贷公司并无差异,90%以上的p2p公司都可以划入这个范围,所以同学们我们经常听到所谓模式创新已经到4.0,5.0等都是扯淡!我也不多做评论。借款时间在1-3个月,先息后本,基本都是债权转让模式。

      4、   重点来了---项目

      上述说过因为借钱的都是老板所谓的熟人,号称自己可以把控,所以挂在网上的项目几乎都是没有办过正规手续,有些连起码的车管所抵押都不做,更别说装gps或质押在车库了,可能有同学说我在网站上看到了上传的借款合同,抵押合同等信息啊,朋友告诉我很多其实都是经过技术处理的,你懂的!网站上面所谓的担保公司担保和保险公司理赔也都从来没看到,就算有也不是你说担保公司或保险公司赔就赔给你的(这个有机会再说)。上网看过他至今上的10多个项目都是漏洞百出,重复标,虚假标,甚至有个标还能看到借款人的姓名和车牌号的!!!(严重的信息泄露)如果看得仔细的朋友会发现泉州别克凯越车借款7日期20141121日标与泉州别克英朗型号车辆借款3万5日期:2014-12-08两个标长得一样(熊大和熊二有木有)不用我说得很明了吧,看看里面的描述吧,真是很佩服老板的用心良苦,可惜我们不是傻子!曾听朋友说那个老板亲口说赔的话自己有1000万赔得起,试问这样的平台这样的老板你们敢把钱投进去吗!(里面的投资人大多都是他的律所员工及他的股东朋友们,都是重复投和托)朋友曾将这些质疑跟老板沟通过(这里介绍下我的朋友从事金融工作也有7年了,且是个是非分明的人对于假丑恶也是容不得的,顶了老板几句被辞退!)表面说会改,过了一天就又上这种所谓的熟人标,试问这是作为中介平台应该做的事吗,投资人都被蒙在鼓里,赚来的血汗钱投给你是因为信任你,而不是弄虚作假欺骗投资者,虽说前几个月不会有问题,因为为了得到客户信任为了使更多人关注为了更多的流量即使坏账老板也都会自己掏钱兑付,试问你有多少个1000万能赔阿!退一万步讲哪天这个老板突然开窍不再发那些有问题的标了,但是做过的不能当没事发生过,错了就是错了,这不是触碰红线这么简单了在严重的话我不想说,大家心里都与数。这样的老板我朋友也见多了,一开始都说要好好做(起初的雄心壮志确实能在他们身上看到,可运营到后面百分之90%的平台都是因为坏账过多兑付不了资金链断了)到头来无非三种结局:1,倒闭;2,跑路;3,不断借新还旧填窟窿(到头来还是死)。

      让我喝口水喘口气哈~~~————————————————————————

      5、   逾期处理

      作为一个合格的投资人我相信一定会像我一样查公司本身外还会查担保公司,大家可以百度一下这个上海金驹融资担保公司,我只想说呵呵百度上关于金驹担保的信息满满的负能量!网站上所谓的本息担保其实只是形式上的(都是老板自己掏钱买单,担保公司挂个名而已),因为大家都这么做所以我也这么做,不然投资人不买你的帐,这就是国内奉行的拿来主义同质化非常严重。即使担保公司真的承诺本息担保也不是你说配它就马上赔给你的。举个例子吧:你开车把别人撞了可能要赔几万块钱,因为你买过保险所以理应由保险公司赔付,理赔工作的基本流程包括:报案、查勘定损、签收审核索赔单证、理算复核、审批、赔付结案等步骤。一般的保险公司都会将时间控制在10个工作日之内,也就是起码要两周时间。一样的道理担保公司被告知有逾期需要赔付,那么他们也要走自己的一套流程,这个流程需要多少时间因各公司不同而不同,这些也只是理论上的时间(不包括一些需要诉讼打官司的可能需要更长的时间)。那么问题来了,很多网站说出现逾期会1-2个工作日就赔付,那么这些钱谁付的大家懂了吧!而且有抵押物就是安全的这种意识是错误的也只有外行才会说这样的话,不然银行只要坐在车管所门口见一个登记证就放款见一个就放…..做任何行业都会有风险,金融也是如此其中会涉及很多方方面面的因素,比如车辆的定价,政策的影响,车主的配合度等等,有兴趣的朋友可以随便找家典当行或正规的小贷公司,他们都有很多过不了户的黑车卖,正规的金融公司尚且有坏账抵押物的积压何况你一个民间p2p公司且是一个没有专业风控团队的……这里不过多阐述。

      TNND毕业后第一次写这么多东西,可能是太气愤了所以有感而发,其实还有很多要写的,但是我觉得再写下去可能会让大家对整个行业都失去信心(呵呵,把自己看得太高了),其实好的车贷还是挺安全的那么大家会问什么是好的车贷呢,请允许我自问自答:

      前期:了解你所处城市的总人口有多少数,大概汽车保有量有,市场上的小贷公司,在做质押、抵押汽车业务的价格是多少,二手车市场的网站,有没有?有没有认识的二手车交易商?二手车交易的手续怎么样,要什么资料?满足什么的条件下,可以做到车主本人不过来,可以把车处理掉?因为每个地方,处理车辆过户的手续不尽相同,所以,要个案处理。另外,这个二手车商,在法院有没有关系,可以查到车子有没有被执行。

      先确定平台的操作模式,是债权众筹,还是债权转让。

      下面我们说的是债权转让模式。

      业务开始,我们先说质押。一般而言,业务,都是从资料收集做起来的。这个,提供资料的,有三种身份,一种,是借款人,二,是合作二手车商,另一种是平台。同时,就质押车而言,也分两种,全款车,和贷款车。好,我们分类说。



      下面,我们说抵押车的资料清单,抵押车,只做一种,就是全款车抵押借款,按揭车的抵押借款,不做:


      大家可以对照以上的资料清单,查看平台的资料。如果齐全,透明,那平台基本没有问题的。如果还不放心的话可以请当地的朋友实地去看看公司,查查车库里面的车与网上挂着的项目是否匹配,合同原件如果能看到那就更好了!能真正做到以上要求的可以上凤毛麟角。

      写这篇文章不是要黑这个公司也不是针对这个老板,我只是根据朋友的描述以及自己的调查客观分析提醒各位看官,想让那些投了这个网站的人以及关注这个网站的和将来想要投资这个网站的人做一个参考,其实我也经常混迹在各大论坛从不懂到懂也经历过雷,看过很多前辈的文章总结了很多有用的经验,虽然现在的p2p公司比tmd公共厕所还多但是只要自己能理性客观的分析还是能找出那个属于我的P,有机会再跟大家分享那些优质又低调的好P,真的要睡了,各位晚安!


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