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小额贷款究竟是不是高利贷?

小额贷款究竟是不是高利贷?

小额贷款和高利贷的区别

1、定义不同

小额贷款公司的定义为正规的民间准金融机构,而高利贷的定义则是非法民间借贷。

2、利息标准不同

小额贷款公司利息判定是依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,约定利率不超过年利率24%,特殊情况下最高年利率不超过36%,而高利贷通常年利率超过36%,或者更高。

3、监管部门不同

小额贷款公司的监管部门为国家工商、银监会、人民银行和公安厅,而高利贷仅属于非法借贷行为,无监管部门;

4、法人要求不同

对于小额贷款公司的法人,要求都是十分严格,要求其实知名企业家,且企业良性运转达三年以上,法人本人无任何不良记录,小额贷款公司原则上市场净资产要在2000万元以上且出资额不高与净资产;而高利贷的发生历程中,是什么人都可以的。

如何选择正规的小额贷款公司

一、有证可查

首先,看公司的营业执照,名称中是否含有“小额贷款”的字样,再看经营范围,是否有金融借贷相关条目,如果没有,请赶紧走,别回头。

其次,可以通过网络查询

全国企业信用信息公示系统:

信用中国:

最后,凡是正规的小额贷款公司,都是先放贷,再收取利息,提前收取任何费用的贷款公司,绝对是高利贷。

二、弄清内容

就市面上比较大型的小额贷款公司,他们的月利率在0.75%-3%之间(年利率超过36%不受法律保护),而在手续费方面,一般小贷公司会一次性收取本金的2%(仅供参考),所以,请小额公司贷款,请看清合同内容,具体是借款金额、借款年利率、还款方式、提前还款违约金及有无其他收费事项。

三、还款事宜

有别于银行贷款,小额贷款公司的还款相对灵活,有等额本金、等额本息、还有按月付息,到期还本的还款方式。

就还款总利息来说,按月付息、到期还本>等额本息>等额本金,也就是说,按月付息、到期还本这种方式,借款人需要支付的总利息最多;

就前期还款压力而言,等额本金>等额本息>按月付息、到期还本,按月付息、到期还本这种方式前期只有支付一小部分利息,初期的还款压力又是最小的。

所以,如果你资金流动比较充裕的话,建议还是选择等额本金还款,如果你短期内资金需求非常大,资金流比较紧张的话,建议选择按月付息、到期还本或者是等额本息。

小额贷款的优势

1、信用要求不是那么严格

办贷款,个人信用是关键,尤其是在银行,信用稍有不好,很容易被拒贷,在信贷公司就会好很多,信贷公司一般会针对不同的人群制定不同的产品。

2、办理速度快

相对于银行,小额信贷最快可在当天放款,对于资金需求急的朋友来说是一个不错的选择。

3、手续简单、省事

只需提交所需资料并签合同,即可获得资金,而在银行需要借款人亲自去办理很多的手续,麻烦耗精力。

4、选择种类多

小额信贷公司针对不同人群推出不同的产品,灵活多变,是被很多贷款人所喜欢。

所以,即便小额贷款的利息比银行的高一些,但是依然有不少人选择它来救急。

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