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人生的第一份商业保险,小白该如何购买?

[摘要]其实,保险是一个特别的商品,有很多公司可供选择,每家公司都有多种险种满足各种人群的需要,每个险种都因为所属公司的不同而带着属于它的“特色”。事实上,商业保险的核心是它的杠杆作用,即用一笔不算大的开支来抵御未来可能出现的巨大风险。那些说保险公司都是骗子的人,只是你们没有选对保险公司和保险产品而已。

昨天在谈如何体面地养老这个问题时,提到需要购买商业保险作为社保的补充。就有人留言问:我什么保险都没有,应该先买什么呢?还有人说他对商业保险完全无感(甚至有点反感)……

的确,很多人特别是年纪稍微大些的朋友,一直以来都对商业保险抱有偏见,认为商业保险都是骗子。很重要的一部分原因是有些保险说好的收益最后拿不到手、条款忽悠人、理赔条件苛刻,这些都导致大众对保险行业印象越来越差,也让大众的信任度越来越低。

人生的第一份商业保险,小白该如何购买?

其实,保险是一个特别的商品,有很多公司可供选择,每家公司都有多种险种满足各种人群的需要,每个险种都因为所属公司的不同而带着属于它的“特色”。事实上,商业保险的核心是它的杠杆作用,即用一笔不算大的开支来抵御未来可能出现的巨大风险。那些说保险公司都是骗子的人,只是你们没有选对保险公司和保险产品而已。

那么,今天我们就来说说人生的第一份商业保险,小白该如何购买?

配置保险,不需要非要一步到位。我们可以根据自身实际情况,多次配置,逐步累加,以达到想要的保障效果。

以前有人说,意外险是人生的第一份保险,是构建保障型产品的基础性保障。其实呢,我们还需要看职业风险。

如果工作性质是以下类型的,选择意外险作为第一份保险,是必须的:

经常在外面跑动的,如业务员、快递员、外卖员等;

工作场所有一定风险的,如工程监理、建筑工人、车间工人等;

经常驾驶交通工具的,如司机。

通常这些职业的雇主会提供意外险。(如果你没有,那你遇上无良雇主了~)

人生的第一份商业保险,小白该如何购买?

至于坐办公室工作的白领们,举个栗子,程序猿,这些高压力工作的人群,似乎发生猝死的几率比意外还高!

现在的年轻白领一族,大部分都是宅男宅女,两点一线的生活导致亚健康的问题,疾病的风险远远高于意外风险。对于这些人群来说,第一份保险,应该选择健康险。

亚健康问题,我们平时没啥特别感觉,只有看体检报告才知道哪些指标不及格。诸如:血脂高、胆固醇高、脂肪肝、肝功能异常、甲状腺异常……这些不会让我们感觉不适的毛病,却极有可能称为投保的拦路虎。

肿么办呢?

1.积极锻炼身体,养成良好的生活习惯。

2.在出现这些毛病之前,尽早投保健康险。

健康险分两种,一种是重疾险,一种是医疗报销险。

两者不冲突,互为补充。

如果只能选择一种的话,应该选择哪种呢?

人生的第一份商业保险,小白该如何购买?

有医保的朋友,基本上能通过医保解决小病小痛一半的费用,即使到了大病阶段,仍能通过特殊门诊和大病报销来分担部分费用。小病小痛的费用,自己承担的部分也不会太多,这些风险可以考虑自留。

大病的费用,自己承担的部分就少不了,治疗费及收入损失累加,非一般工薪家庭可以承担,这些风险便需要转移给保险公司。

所以,对于有医保的朋友,第一份健康险,应该首选重疾险。

为什么?

1.重疾险的理赔与报销险不同,是按保额赔付,与实际医疗费无关,它能解决医疗费及弥补收入损失。

2.重疾险的费率与年龄挂钩,越年轻越便宜。

3.重疾险的费率是均衡费率,投保时多少钱,以后缴费也是多少钱。

4.重疾险通常是长期险,不会有短期内停售无法续保的风险。

5.重疾险可根据经济能力选择定期消费型或终身型,总有一款能满足你。

而对于没有医保的朋友,第一份健康险,建议选择医疗报销险,而且是没有免赔额的。

为什么呢?

1.从理赔概率来说,小病是远超大病的。

2.我们能控制自己的身材,未必能控制自己的身体,疾病的发生经常是无法预测的。

3.根据卫生部的统计,七成以上的住院自费不超过一万元,都是属于小病范围。

4.没有免赔额的医疗险才能在这七成的情况下用得上。

如果一定要分先后购买保障型产品,可参考以上建议,先看看自己属于哪种情况,再去选择相应的险种。如果条件允许的话,一揽子保障方案(意外、医疗、重疾)买下来,基本是不会错的。

人生的第一份商业保险,小白该如何购买?

另外,需要强调的是,保险,永远应该先保障家里的顶梁柱(大人),再考虑小孩的保险。因为顶梁柱如果没保好,对一个家庭绝对是灭顶之灾。

最后,提醒下大家,买保险,千万不要随意。货比三家,是必要的。如果没选好,可能会导致同样的保障内容,你要比别人多出好几万。

现在购买商业保险的渠道很多,各个保险公司的官网、线下营业厅、银行(银行是代销点)、第三方保险销售网站等等各种网络渠道均有。但至于选择什么公司哪个产品,请与你信任的专业保险顾问深入沟通,再做决定吧!

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