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网贷互联:P2P网贷平台“跑路”背后真正的原因

[摘要]频现的P2P跑路潮,对众多投资者而言多只看到了表象,而了解平台为什么跑路更有必要,因为有其原因分析,就能很大程度上辨认“优劣”平台,提升投资人风险辨识能力,从而保障资金安全。

网贷互联:P2P网贷平台“跑路”背后真正的原因

频现的P2P跑路潮,对众多投资者而言多只看到了表象,而了解平台为什么跑路更有必要,因为有其原因分析,就能很大程度上辨认“优劣”平台,提升投资人风险辨识能力,从而保障资金安全。

经过网贷互联观察员分析,P2P平台跑路的原因主要有以下几点。

平台本质:恶意诈骗

此前P2P网贷行业缺乏监管,行业准入门槛极低,因此出现了不少以“诈骗”为目的的P2P平台,常见的有以下三类:

1、纯诈骗平台

此类平台建立目的就是为了诈骗,虚构借款人信息,以高利率为诱饵,通过虚假宣传、秒标等形式,吸引投资者大量投资后卷款而逃。上线时间短是这类纯诈骗平台的一大特点,目前国内最快的跑路平台上线时间仅半天。

2、自融平台

自融平台是指平台上的借款项目均为关联企业或者平台虚构借款标的,将募集的资金挪为己用。很多自融平台成立的目的就是为平台母公司或负责人筹集资金,自融时为了方便募集资金,无一例外会选择虚构虚假借款项目。一旦母公司或负责人不能及时归还本息,就会造成资金链断裂,平台就会面临倒闭或负责人跑路的危险。

3、庞氏骗局

庞氏骗局实际上就是“拆东墙补西墙”,简单来说就是借新还旧,利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报,以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

这类平台的充值金额会一直大于提现金额,而当充值金额小于提现金额时,平台就会通过发布高收益的秒标、天标等短期标来填补资金缺口。一旦平台没有持续的投资来源,整个资金链就会断裂,平台也就离跑路不远了。

业务弱势:期限拆标

期限拆标,前后标的连接不上,出现流动性风险。拆标一方面是为了满足当下投资人普遍偏好短期标的的心理,另一方面则是出于营造“人气”的需要。由此,P2P平台要么长标拆短、要么大标拆小。

其中又以期限拆标最容易引起流动性风险,这种拆标手段说白了就是借新还旧,一旦新的资金无法足额到账,平台就会进入自行垫付的恶性循环当中。假如年关之前,没有投资人投资,就只能跑路了。

营销过度:羊毛党

据网贷互联观察,9月这一波雷潮,很多羊毛平台其实都是被这种情况连环踩踏导致的多米诺骨牌反应。

羊毛党的特性是什么?只撸一次,撸完就走,资金留存时间很短,而且异常敏感。这样本身资金成本就非常高,流动性又大,当行业内某几个平台出问题以后,其他的羊毛党都吓破了胆子不敢继续投了,本身靠羊毛党维系的平台,没有了资金流入,自然资金就跟不上了。

网贷互联提醒投资人:高返羊毛千万不要碰,毕竟你惦记着人家的高息,人家惦记着你的本金。

运营风险:恶意挤兑

目前最新的情况是,有一些有组织有计划的团队会出来作案,先到处散播某平台兑付困难、逾期、自融等谣言,然后自己组织维权群拉投资人进群鼓动大家去维权,并且让投资人把维权资料寄给群主集体维权。实力比较差的平台一遇到这种事情,投资人一挤兑,就出现了兑付困难。

这时,催收团队第一时间会去现场控制局面,跟平台负责人谈判,要底价收购债权,这个低价收购债权跟常规的不一样,比如待收1个亿,可能只需要出2000万给到催收,他就会摆平这个事情。如果平台不给则没办法正常办公,团伙就会鼓动投资人来现场维权,没有到期的也要求提前兑付,这样平台就算没有问题,也会出现兑付问题。

业务风险:逾期与坏账增多

一般来说,如果P2P平台的借款人总体资质不佳,比如存在“黑户”、或者均为外地人,到了年底借款人提前回家过年,或者混不好提前卷铺盖走人,自然而然就不想还款或延迟还款了。借款人逾期或者赖账,导致项目逾期、坏账情况增多,平台也就出现了资金窟窿没办法应对年底的提现。

“P2P网贷作为互联网金融的一种,其核心还是金融,而金融最重要的是风控。总建议投资人在了解P2P平台的时候多看动作,比如平台的项目操作、风控对项目的资质审核、信披详实度等等,少看宣传,或唯‘背景论’不斟酌细节,这样是很危险的。”微E贷运营总监提醒。

据了解,微E贷已经跨入安全运营的第四个年头,团队坚持以严格把控项目风险为先,以房产抵押项目为主,且抵押的项目基本是本地优质房产,基本切断坏账可能,投资大大降低了投资风险值。此外,微E贷始终为扶持小微企业提供金融服务,担当这普惠金融践行者的角色,以真诚服务大众,不可谓是互联网金融平台中的一股清流。

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