[摘要]最近股市动荡已造成了成中国股民户均亏损达10万余元,股民亏损比例高达95%,政府出面救市,从罕见双降到7月2日证监会连夜发布三重重大利好,试图挽回正在下跌中的中国股市,但也

股市动荡,从众易贷看传统理财与P2P 理财的区别

最近股市动荡已造成了成中国股民户均亏损达10万余元,股民亏损比例高达95%,政府出面救市,从罕见双降到7月2日证监会连夜发布三重重大利好,试图挽回正在下跌中的中国股市,但也收效甚微。与股市跌跌不休相反的是,以众易贷等为代表的P2P理财却一路高歌猛进,发展火热。

 

一直以来,国内的股市行情都是变幻莫测,呈现诡谲之势。中国的股民们的心情也随着大盘的任性变色而跌宕起伏。股市这种难以捉摸的市场走向,极不适合作为长期的投资对象。

 

那么,想投资,又想获得长久稳定的收益,应该选择哪些投资方式呢?目前市面上从传统理财的国债、银储、保险、基金到当下盛行的P2P理财,到底该做何选择?

 

传统理财方式及其特点

 

众易贷有句宣传语这样说:“比银行赚的更多,比股市赚的更稳!”短短一句话中边道出了P2P理财相较于一些传统理财方式的优势。

 

在互联网金融兴起以前,我们所有接触的理财方式可以划分为传统理财方式,包括国债、银行储蓄、黄金、期货、股票、基金、保险、信托等等。下面我们从起投门槛、收益高低、投资期限、安全保障等方面对这些产品的特点做以归纳,如下表:

股市动荡,从众易贷看传统理财与P2P 理财的区别

 

国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,是中央政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券,是中央政府向投资者出具的、承诺在一定时期支付利息和到期偿还本金的债权债务凭证,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。国债的收益不高,但却是所有理财方式中最安全的一种,对于追求安全和稳健的投资人来说,可以适当配置一部分资金购买国债来进行理财。

 

股票是股份公司发行的所有权凭证,是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。每股股票都代表股东对企业拥有一个基本单位的所有权。每支股票背后都有一家上市公司。同时,每家上市公司都会发行股票。

 

股票是股份公司资本的构成部分,可以转让、买卖或作价抵押,是资本市场的主要长期信用工具。股票是一中让人又爱又恨的理财,好的时候收益可能达到十几倍,跌的时候可能瞬间就让你一贫如洗,从此再也无法翻身。股票的收益带有很大的赌博成分,高收益背后是高风险。尤其是最近一段时间,股市暴跌,即使央行双降救市,国家更是提出不少利好条件,却依然无法阻挡它的下跌颓势。

 

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。基金不仅可以投资证券,也可以投资企业和项目。基金管理公司通过发行基金单位,集中投资者的资金,由基金托管人(即具有资格的银行)托管,由基金管理人管理和运用资金,从事股票、债券等金融工具投资,然后共担投资风险、分享收益。基金的起投门槛相对较高,周期一般在3至5年,收益最高可达1.5倍到2倍左右,但具有一定的风险。对于追求高收益的投资人来说,可以配置一定比例的资金来购买基金。

 

保险,是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。保险只是一种保障,保险类理财产品不过是保险公司一种圈钱的手段,而且不同产品保额的计算方法可能也不一样,很多时候并不能达到表面上所承诺的保额。所以对于保险,作为一种保障方式我们可以去购买,但理财的话,建议还是考虑其它理财方式。

 

信托就是信用委托,是一种理财方式,是一种特殊的财产管理制度和法律行为,同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信托类理财产品是指由银行发行的人民币理财产品所募集的全部资金,投资于指定信托公司作为受托人的专项信托计划。目前,各家银行推出的信托类理财产品主要是银行与信托公司合作,将募集资金投资于信托公司推出的信托理财计划。信托类理财产品的收益可以是固定的,也可以是浮动的。收益较高、稳定性好是信托产品的最大卖点。然而其投资门槛动辄100万以上,如此高的门槛,对于普通投资者来说也只能望而却步了。

 

上面提到的这些理财方式中,国债安全系数最高,起投门槛低,收益却不高,与银行定存和银行理财产品的收益相差不多。股票的收益很高,然而风险也是最高的。“达若乘云上青天,败如碧落下黄泉。”这就是股票投资的真实写照。这也就无怪乎众易贷会喊出“比银行赚的更多,比股票赚的更稳”的宣传语了。

 

众易贷等P2P理财的优势

 

与传统理财方式不同,互联网金融作为新兴起的行业,发展正方兴未艾。众易贷等P2P理财平台在无监管和混乱的市场秩序下生存发展至今,虽仍存在不少的问题,但随着时间的推移,劣质平台在被逐渐淘汰,优质平台被沉淀留了下来并不断发展壮大。随着人们的认知的提升,P2P理财也越来越被更多的人所接受。

 

那么,相比传统理财方式,P2P理财又存在哪些优势呢?

 

以众易贷为例,众易贷是一家服务三农和助力中小微企业的互联网金融P2P信息中介平台。众易贷采用“足额抵押+风险保障金+连带责任担保”及线上线下相结合的模式来保障交易安全。众易贷的起投门槛很低,20元起投,与低门槛相对的,则是收益相对较高,年化收益率一般在16.8%,周期较短,在1到3个月左右,周转灵活;投资的回报方式是到期还本付息。众易贷的标的信息透明公开,交易金额由第三方支付机构进行托管,同时有借款方提供的连带责任担保方提供担保,以及平台的风险保障金对客户资金进行安全保障,可谓万无一失。当借款人在还款到期日当天的24时前仍未偿还完借款本息的,众易贷将根据“风险保障金使用规则”向出借人偿付此笔借款的剩余本金及利息部分。网站安全方面,系统自主研发,采用SSL加密技术,提高投资人信息与资金的安全。

 

从众易贷的一些资料介绍中我们不难看出以下几点:

 

首先是起投门槛低,除了银行和国债,其它传统理财方式的起投门槛都比较高,有的甚至高达上百万,从这里来看的话,P2P理财也是一种亲民的理财方式,适合普通大众各个阶层的人。

 

其次是收益相对较高。就以众易贷来说,收益是银行活期的50倍左右,是银行1年定存的5倍,也是国债的3到5倍。当然,整个P2P行业的收益一般在7%到20%左右,平均也在14%左右,都要高于银行理财和国债,就是比保险和信托产品还要高一点。当然,和股票与基金的收益那是没法比了,但风险却远远要比此二者小很多。

 

再次是周期较短,周转灵活。P2P理财周期短的有7-15天的,中期的有1个月到半年的,长的在2到3年左右不等,但相比起那些动辄3到5年的比起来,要短的多了。

 

综合上述这些优势,P2P理财可以说是老少咸宜,大小通吃,结合了传统理财方式的所有优点,却又规避了他们的不少缺点和风险。



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